От финансовых трудностей никто не застрахован, и зачастую случается так, что у гражданина нет возможности платить за кредит в силу каких-то обстоятельств. В такой ситуации главное не прятаться, а напротив, направить все силы на мирное урегулирование данного вопроса с банком. И одним из помощников должника может стать реструктуризация долга.
Реструктуризация долга представляет собой ряд мероприятий, направленных на снижение кредитной нагрузки заемщика – размера платежей. Важным является факт обращения в банк с соответствующим заявлением до образования просрочки по кредиту. Если имеется хотя бы небольшая задолженность - банк на встречу не пойдет. В целом же, можно выделить 3 ситуации:
- банк может увеличить срок вашего кредита, за счет чего уменьшатся ежемесячные платежи, но увеличится итоговая сумма переплаты;
- возможно приостановление начисления процентов на срок до 1 года, при этом, в течение года вы будете платить банку только проценты. Но основную сумму долга все же придется погасить после того, как ваше финансовое состояние улучшится;
-рефинансирование кредита: банк выдает вам новый кредит, возможно по более низкой процентной ставке и с более длительным сроком, за счет которого вы полностью погашаете текущий кредит. Таким образом, вы получаете новый график погашения, новый срок, и новый ежемесячный платеж. Предполагается, что условия нового кредита будут более удобные и легкие для заемщика, попавшего в затруднительное финансовое положение.
При подаче заявления в банк о реструктуризации, должник прикладывает к нему пакет документов:
1) копия кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями и приложениями;
2) справка от банка с указанием срока погашения и размера имеющейся задолженности (в случае, если просрочка уже возникла);
3) выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) на недвижимое имущество и сделок с ним (при наличии у заемщика недвижимого имущества);
4) выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) об обобщенных правах отдельного лица для заемщика и членов его семьи; (такая справка должна подтверждать, что в собственности семьи заемщика нет другого жилья);
5) копия паспорта заемщика (по возможности и членов его семьи);
6) копия трудовой книжки заемщика;
7) при потере места работы — документ, подтверждающий постановку на учет в органах Службы занятости населения, где указывается размер выплачиваемого пособия по безработице или справку от работодателя формы 2-НДФЛ за все прошедшие полные календарные месяцы текущего года, предшествующие подаче заявления;
8) при длительной болезни — справка о болезни из лечебного учреждения;
9) при ухудшении финансового положения на работе — справка от работодателя о снижении заработной платы.
Чем больше документов вы приложите, тем лучше. Ведь важно понимать, что реструктуризация – это вынужденная мера, направленная не столько в помощь заемщику, сколько на защиту банка от неконтролируемого роста просроченных платежей. Поэтому необходимо показать банку, что вы не злостный не плательщик, а законопослушный гражданин, попавший в сложную финансовую ситуацию.